上海自貿(mào)區(qū)銀行如何“先行先試”推進(jìn)創(chuàng)新？

特邀嘉賓：中國民生銀行上海自貿(mào)區(qū)分行行長 胡慶華

　　2014年5月，民生銀行在上海自貿(mào)區(qū)正式設(shè)立一級經(jīng)營機(jī)構(gòu)，致力于將其打造成為全行跨境金融的服務(wù)平臺，成為全行跨境金融商業(yè)模式、產(chǎn)品體系和風(fēng)險管控的重要創(chuàng)新基地。

　　兩年多來，民生銀行上海自貿(mào)區(qū)分行勇于探索，走出了一條特色化、差異化的快速成長之路。截至2016年9月末，民生銀行上海自貿(mào)區(qū)分行FT項下資產(chǎn)和貸款規(guī)模分別突破400億元和200億元，資產(chǎn)優(yōu)良，保持零不良；累計為客戶發(fā)放貸款175筆，投放金額達(dá)265億元；開立近1500個FT賬戶，國際結(jié)算量突破100億美元；依托分賬核算單元平臺，加快與全球金融機(jī)構(gòu)在各項業(yè)務(wù)的合作，充分運(yùn)用自貿(mào)區(qū)連接境內(nèi)外兩個市場的優(yōu)勢，人民幣貸款平均利率接近基準(zhǔn)下浮20%，有效地降低了企業(yè)融資成本，使自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新改革成果真正惠及實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。近日，記者就自貿(mào)區(qū)銀行的探索與實踐、經(jīng)驗與思考，專訪了民生銀行上海自貿(mào)區(qū)分行行長胡慶華。

　　主持人：對于民生銀行來說，設(shè)立上海自貿(mào)區(qū)分行具有怎樣的意義？上海自貿(mào)區(qū)分行的戰(zhàn)略定位又是什么？

　　胡慶華：近年來，人民幣國際化等多個國家戰(zhàn)略穩(wěn)步實施，為中國銀行業(yè)拓展海外咨詢、國際投融資、國際結(jié)算、全球資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)提供了廣闊空間。對于民生銀行來說，走國際化道路也是未來發(fā)展的重大戰(zhàn)略和必由之路。

　　民生銀行上海自貿(mào)區(qū)分行是“準(zhǔn)法人、準(zhǔn)外資”的一級分行，承載著為民生銀行探索服務(wù)綜合化、利潤多元化的新金融模式的歷史使命。隨著自貿(mào)區(qū)金融改革政策的循序落地，民生銀行高度重視自貿(mào)業(yè)務(wù)發(fā)展，將其納入全行轉(zhuǎn)型變革的統(tǒng)一部署，并且要求上海自貿(mào)區(qū)分行敢于先行先試，充分發(fā)揮金融改革和金融創(chuàng)新試驗田作用，擴(kuò)展海外業(yè)務(wù)，積極探索自貿(mào)區(qū)政策惠及全行的實施路徑。

　　今年以來，上海自貿(mào)區(qū)分行以“打造最優(yōu)秀的自貿(mào)區(qū)分行”為愿景，立足“創(chuàng)新引領(lǐng)、服務(wù)全行、先行先試、積累經(jīng)驗”的戰(zhàn)略定位，利用自貿(mào)區(qū)分行準(zhǔn)外資銀行，橫跨國際、國內(nèi)兩個市場的特點(diǎn)，在管控風(fēng)險前提下開展產(chǎn)品創(chuàng)新，搭建了服務(wù)全行的產(chǎn)品研發(fā)平臺、業(yè)務(wù)創(chuàng)新平臺和跨境金融服務(wù)平臺，在金融改革的最前沿推進(jìn)民生銀行創(chuàng)新驅(qū)動、轉(zhuǎn)型提升，不斷深化國際化發(fā)展。

　　主持人：上海自貿(mào)區(qū)分行的經(jīng)營模式是怎樣的？有何獨(dú)特的組織架構(gòu)？

　　胡慶華：面對經(jīng)濟(jì)增速放緩和利率市場化的挑戰(zhàn)，上海自貿(mào)區(qū)分行及時調(diào)整戰(zhàn)略布局，明確了推動業(yè)務(wù)、自營業(yè)務(wù)和金融市場業(yè)務(wù)三輪驅(qū)動模式，同時堅持以協(xié)銷推動為主的業(yè)務(wù)發(fā)展方向，做強(qiáng)自營，做活市場，整合資源，全面出擊。

　　為了實現(xiàn)上海自貿(mào)區(qū)政策在全國范圍內(nèi)的有效延展，上海自貿(mào)區(qū)分行成立了業(yè)務(wù)推進(jìn)委員會及創(chuàng)新委員會，統(tǒng)攬自貿(mào)業(yè)務(wù)發(fā)展，完善從創(chuàng)新信息收集、創(chuàng)新孵化、創(chuàng)新立項，到產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品審議和產(chǎn)品推廣的創(chuàng)新管理機(jī)制。同時，成立了三大業(yè)務(wù)推動部門，進(jìn)一步優(yōu)化資源配置，聚焦核心客戶。此外，引進(jìn)跨境人才，強(qiáng)化專業(yè)服務(wù)能力，形成了“前臺市場化、中臺專業(yè)化、后臺集約化”的一體化運(yùn)作模式。

　　2016年下半年以來，民生銀行自貿(mào)推動業(yè)務(wù)落地并呈現(xiàn)加速增長的態(tài)勢。截至今年9月末，上海自貿(mào)區(qū)分行協(xié)銷推動業(yè)務(wù)覆蓋全行38家分行及事業(yè)部，合作資產(chǎn)業(yè)務(wù)200余筆，合作授信余額約180億元，成為民生銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主要通道之一。

　　主持人：上海自貿(mào)區(qū)分行搭建的服務(wù)平臺有哪些創(chuàng)新特色？

　　胡慶華：上海自貿(mào)區(qū)分行堅持以資產(chǎn)管理平臺、交易融資平臺、資本運(yùn)作平臺為核心，定位和構(gòu)建特色服務(wù)通路，充分發(fā)揮對全行客戶的平臺服務(wù)職能。

　　一方面，建立跨境資產(chǎn)經(jīng)營通道，打造跨境資產(chǎn)管理平臺。利用FT賬戶離、在岸特點(diǎn)，通過產(chǎn)品設(shè)計實現(xiàn)區(qū)內(nèi)、境外的資金和全行境內(nèi)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)有效對接，實現(xiàn)資產(chǎn)境內(nèi)外流轉(zhuǎn)，打通集團(tuán)客戶境內(nèi)外授信額度和資金流通，為跨境客戶提供結(jié)構(gòu)性融資便利。截至2016年9月，上海自貿(mào)區(qū)分行通過與全行近30家經(jīng)營機(jī)構(gòu)合作自貿(mào)銀租通業(yè)務(wù)，為境內(nèi)企業(yè)客戶拓寬了融資渠道，有效降低融資成本，行業(yè)涉及倉儲、石油、水利水務(wù)、機(jī)械制造等。

　　另一方面，開展跨境結(jié)算和交易產(chǎn)品組合管理，打造跨境交易融資平臺。建立專業(yè)化的資金管理服務(wù)體系，為跨國企業(yè)開辦跨境雙向人民幣資金池及跨境外匯資金集中收付業(yè)務(wù)，從而實現(xiàn)全球資金的統(tǒng)一管理和監(jiān)控。同時，利用FT賬戶匯兌與境外市場接軌的特點(diǎn)，提供跨境結(jié)算與境內(nèi)外市場衍生品交易組合管理服務(wù)。2016年以來，上海自貿(mào)區(qū)分行開展外匯掉期交易規(guī)模達(dá)150億元。另外，通過發(fā)行和投資自貿(mào)區(qū)同業(yè)大額存單，開展同業(yè)理財，在資金流通、支付、兌換、沉淀等各環(huán)節(jié)體現(xiàn)價值。9月末，分行又成功敘做FT賬戶境外債券投資業(yè)務(wù)，為打開境外投資市場再添了新力。

　　除此之外，推動投融資一體化，打造跨境資本運(yùn)作平臺。上海自貿(mào)區(qū)分行利用自貿(mào)區(qū)跨境投融資的政策優(yōu)勢，參與跨境并購、跨境直投及境外資本市場業(yè)務(wù)。依托自由貿(mào)易賬戶平臺，為境內(nèi)大型教育產(chǎn)業(yè)集團(tuán)、全球知名產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金跨境銀團(tuán)、頂級體育機(jī)構(gòu)和基金項目等大型跨境并購和“走出去”項目提供了綜合金融服務(wù)，并購項目涉及股權(quán)、基建、高新技術(shù)等多個領(lǐng)域，資金規(guī)模超過100億元。

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